Nestor

Warunki przystąpienia

Uczestnikami funduszu mogą być wszyscy pracownicy, nawet ci, którzy ze względu na swój wiek lub stan zdrowia nie mogą zostać objęci częścią ochronną.

Składka pracownika i pracodawcy

Podstawą działania funduszu są dwa rodzaje osobno księgowanych składek:

• składki podstawowe finansowane przez pracodawcę,
• składki dodatkowe finansowane przez pracownika.

Całkowita kwota wpłacanych składek wraz z corocznie naliczanym zyskiem z inwestycji tworzy fundusz kapitałowy całego zakładu pracy.

Składka jest określana niezależnie od składki naliczanej z tytułu ubezpieczenia na życie i umów dodatkowych, w dowolny sposób, w zależności od indywidualnych potrzeb pracodawcy i pracownika.

Wysokość składki

Może być dowolnie podwyższana w rocznicę polisy przez pracodawcę i pracownika.

Opłaty

• Opłata administracyjna – potrącana z indywidualnych kont pracowników na koniec każdego roku obowiązywania polisy.
• Opłata za zarządzanie – określana w zależności od stopy zysku brutto, ogłaszanej przez Amplico Life po zakończeniu każdego roku obrachunkowego. Zysk brutto pomniejszony o opłatę za zarządzanie jest zyskiem netto. Formuła naliczania stopy zysku netto jest ustalana indywidualnie w każdej umowie ubezpieczenia grupowego. Opłata za zarządzanie stanowi zatem integralną część zysków z inwestycji wypracowanych przez Towarzystwo dla uczestników funduszu, a nie pochodzi z wpłacanych przez nich składek.

Alokacja

Wskaźnik alokacji określa wysokość inwestowanej składki. Wartość alokacji jest negocjowana z pracodawcą przed zawarciem umowy.

Stan funduszu

W każdą rocznicę polisy Amplico Life przedstawia raport o stanie funduszu, załączając potwierdzenia sald indywidualnych kont dla wszystkich członków grupowego ubezpieczenia inwestycyjnego opartego na zasadzie konta gotówkowego.

Rezygnacja z funduszu

Jeżeli Pracodawca zdecyduje się na rozwiązanie umowy ubezpieczenia inwestycyjnego, ma do wyboru następujące możliwości:

• przenieść środki zgromadzone na kontach w ratach lub w całości do innego towarzystwa ubezpieczeniowego, które będzie kontynuowało plan emerytalny,
• zlikwidować całkowicie konta inwestycyjne,
• pozostawić środki w Amplico Life, gdzie będą nadal inwestowane, a następnie odpowiednio wypłacane pracownikom przechodzącym na emeryturę.

Jeżeli Pracownik zrezygnuje z uczestnictwa w Grupowym ubezpieczeniu inwestycyjnym, może:

• zażądać wypłaty środków, do których nabrał praw wypłaty lub ich transferu do innej instytucji finansowej,
• pozostawić zebrane środki w funduszu, aż do uzyskania wieku emerytalnego.

Opłata za rezygnację z grupowego ubezpieczenia inwestycyjnego

Opłata za rezygnację z grupowego ubezpieczenia inwestycyjnego wynosi 5% wartości środków konta w pierwszym roku ubezpieczenia i maleje do 1% w piątym roku ubezpieczenia. Opłata nie jest pobierana po piątym roku trwania umowy.

Strategia inwestycyjna

Towarzystwo dokonuje lokat w taki sposób, aby osiągnąć jak najwyższy stopień bezpieczeństwa i rentowności lokat przy jednoczesnym zachowaniu płynności środków.

Większość aktywów funduszu lokowanych jest w:

• dłużne papiery wartościowe emitowane przez Skarb Państwa, charakteryzujące się wyższą rentownością niż lokaty bankowe,
• depozyty bankowe.

Struktura obligacji znajdujących się w portfelu inwestycyjnym Amplico Life jest każdorazowo uaktualniana w przypadku zmian w trendach stóp procentowych na rynku depozytów międzybankowych, zmian oprocentowania dłużnych papierów wartościowych Skarbu Państwa lub inflacji.

Aby zagospodarować na krótki okres środki z otrzymywanych składek, Amplico Life inwestuje je krótkoterminowo w:

• lokaty bankowe oraz
• bony skarbowe.

Depozyty lokowane są w renomowanych bankach posiadających gwarancje Skarbu Państwa lub charakteryzujących się wysoką oceną stopnia bezpieczeństwa w skali międzynarodowej.

• OWU – Ubezpieczenie inwestycyjne Nestor