Najczęściej zadawane pytania

Przed podpisaniem wniosku przeczytaj uważnie ogólne warunki ubezpieczenia umowy, którą masz zamiar zawrzeć, określające m.in. zakres i początek ubezpieczenia, przysługujące świadczenia, prawa i obowiązki stron, sposób ustalania zdarzeń oraz wypłaty świadczeń, a także opis wyłączeń i ograniczeń odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń.

W przypadku ubezpieczeń na życie z funduszem kapitałowym zapoznaj się m.in. ze sposobem alokacji składek, zasadami zarządzania rachunkiem i przyznawania premii, regulaminem ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz tabelą opłat.

Swoje dane osobowe (oraz współmałżonka i dzieci w przypadku opcji rodzinnej), informacje dotyczące stanu zdrowia w przypadku umów typu ochronnego oraz zawodu, jeśli jest on obarczony wyższym niż przeciętne ryzykiem, ewentualnie informacje o uprawianym sporcie ekstremalnym lub niebezpiecznym hobby.

Zapoznaj się z otrzymanymi dokumentami stanowiącymi polisę. W przypadku zmiany decyzji przysługuje Ci prawo do odstąpienia od umowy w ciągu 30 dni od jej zawarcia (dla przedsiębiorcy okres ten wynosi 7 dni). Jeśli treść otrzymanej umowy odbiega od oferty ustalonej z agentem, przysługuje Ci prawo do zgłoszenia sprzeciwu w ciągu 7 dni od zawarcia umowy. W razie jakichkolwiek pytań lub wątpliwości skontaktuj się ze swoim agentem ubezpieczeniowym najszybciej jak to możliwe.

Wartość wykupu umowy tradycyjnej to kwota, jaką Towarzystwo zobowiązuje się wypłacić w przypadku przedterminowego rozwiązania umowy. Na trzeciej stronie polisy znajdują się informacje na temat wartości wykupu polisy. Jej wartość rośnie z każdym rokiem obowiązywania umowy.

Kwota wykupu nie równa się sumie wpłaconych składek, ponieważ w czasie trwania umowy Towarzystwo udziela ochrony ubezpieczeniowej.

Polisa to umowa wieloletnia, tak skonstruowana, że większość kosztów jest pokrywana ze składek w pierwszych latach ubezpieczenia. W miarę zbliżania się terminu wypłaty świadczeń następuje przyspieszone pomnażanie gromadzonych środków.

Ubezpieczenie jest skalkulowane w taki sposób, aby Towarzystwo mogło wypłacić zagwarantowaną, podaną w polisie, sumę ubezpieczenia na koniec okresu ubezpieczenia. Kwota ta jest gwarantowana bez względu na rezultaty finansowe Towarzystwa i warunki inwestowania na rynku, czyli ryzyko podejmowanych inwestycji.

Wartości wykupu nie mają polisy o charakterze wyłącznie ochronnym (np. Indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie, Wypadkowy Pakiet Ubezpieczeniowy) oraz oparte na Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych.

Dodatkowe świadczenie naliczane dla umów typu Życie+, Senior, Junior, Program Przyszłość, Komfort Życia, które powiększa wartość polisy. Premia Nadzwyczajna jest zależna od zysków z inwestycji osiągniętych przez Towarzystwo. Nie jest więc możliwe jej przewidzenie, np. przy zawieraniu umowy. Inwestowane są tzw. rezerwy matematyczne wyliczane przez aktuariusza Towarzystwa zgodnie z założeniami technicznymi zaakceptowanymi przez Komisję Nadzoru Finansowego. 

Rezerwy matematyczne są to środki odłożone na pokrycie przyszłych świadczeń na rzecz Klienta. Są one kalkulowane indywidualnie dla każdej polisy i zależą w dużej mierze od sumy ubezpieczenia, wieku Ubezpieczonego, jego płci oraz okresu ubezpieczenia. Premia Nadzwyczajna jest liczona po raz pierwszy na koniec roku obrotowego Towarzystwa, który rozpoczyna się nie wcześniej niż po upływie pierwszego roku obowiązywania polisy. Rok obrotowy w Amplico Life kończy się 31 grudnia każdego roku.

Zgodnie z umową składki powinny być opłacane co roku, licząc od daty wejścia w życie umowy. Umowa przewiduje możliwość opłacania składki za okresy krótsze niż rok, wymaga to jednak zgody Towarzystwa. Aktualnie Towarzystwo przewiduje następujące tryby opłacania składek:

• roczny,

• półroczny,

• kwartalny,

• miesięczny (dla umów z Ubezpieczeniowymi Funduszami kapitałowymi).

Zmiana częstotliwości opłacania składek w polisie (zmiana trybu płatności) jest możliwa od rocznicy wejścia w życie umowy. Na około 60 dni przed rocznicą należy przesłać do biura głównego Towarzystwa lub złożyć w najbliższym biurze regionalnym Amplico Life następujące dokumenty:

• wniosek o zmianę w umowie,

• kserokopię dowodu wpłaty składki w nowej wysokości.

Szczegółowe informacje (np. wysokość nowej składki) można uzyskać, kontaktując się z agentem ubezpieczeniowym lub z Telefonicznym Centrum Informacji – tel. 22 523 50 70.

Towarzystwo mając na uwadze wygodę Klientów, wysyła blankiety przypominające o terminie płatności. Wysyłane są one listem zwykłym, może się więc zdarzyć, że z przyczyn od nas niezależnych nie dotrą do Klienta. Brak blankietu nie może być zatem interpretowany jako zwolnienie z obowiązku opłacenia składki. Należną składkę można opłacić na dowolnym przekazie dostępnym na poczcie lub w banku. Wpłaty składki mogą być dokonywane wyłącznie na indywidualny numer rachunku właściwy dla danej polisy.

Każdemu Klientowi naszego Towarzystwa przysługuje 30-dniowy okres karencji od terminu płatności, podczas którego składka powinna wpłynąć na rachunek Towarzystwa. Za datę opłacenia składki przyjmujemy dzień jej odnotowania na koncie Towarzystwa. Jeśli zbliża się termin płatności, a blankiet na wpłatę składki jeszcze nie dotarł, można także skontaktować się z Telefonicznym Centrum Informacji – tel. 022 523 50 70. Po otrzymaniu takiego zgłoszenia pracownicy podają numer indywidualnego konta, na które należy dokonać wpłaty, lub przygotowują blankiet i wysyłają na adres korespondencyjny Ubezpieczającego.

Numer konta, na który należy dokonać wpłaty, można również uzyskać, korzystając z generatora numeru rachunku na stronie internetowej Amplico Life.

Należy bezzwłocznie zwrócić się do Towarzystwa o wystawienie duplikatu polisy ubezpieczeniowej. Koszt wystawienia duplikatu wynosi obecnie 40 zł. Wystarczy przesłać do biura głównego Towarzystwa lub złożyć w najbliższym biurze regionalnym Amplico Life następujące dokumenty:

• wniosek o wystawienie duplikatu polisy,

• kserokopię dowodu wpłaty 40 zł.

Wpłaty można dokonać na dowolnym przekazie pocztowym lub bankowym na konto, na które jest wpłacana składka za umowę.
Prośbę o wystawienie duplikatu polisy można także zgłosić telefonicznie. W takim przypadku należy najpierw wpłacić 40 zł na konto, o którym mowa powyżej, a następnie skontaktować się z Telefonicznym Centrum Informacji pod numerem tel. 22 523 50 70.

W jaki sposób i kiedy mogę dokonać zmian w polisie mających wpływ na wysokość składki, np. dokupić umowy dodatkowe lub z nich zrezygnować?

Wszelkie zmiany w polisie mające wpływ na wysokość składki dokonywane są od rocznicy wejścia w życie umowy. Na około 60 dni przed rocznicą należy przesłać do biura głównego Towarzystwa lub złożyć w najbliższym biurze regionalnym Amplico Life następujące dokumenty:

• wniosek o zmianę w umowie,

• kserokopię dowodu wpłaty składki w nowej wysokości.

W przypadku wnioskowania o dokupienie dodatkowych opcji należy jeszcze przedstawić dowody zdolności ubezpieczeniowej Ubezpieczonego, współmałżonka lub dziecka. Odpowiednie formularze można uzyskać w każdym biurze regionalnym i w biurze głównym Towarzystwa mieszczącym się przy ul. Przemysłowej 26 w Warszawie.

Szczegółowe informacje (np. o wysokości nowej składki) można uzyskać, kontaktując się z agentem ubezpieczeniowym lub z Telefonicznym Centrum Informacji – tel. 22 523 50 70.

Adres jest zmieniany na wniosek Ubezpieczającego w dowolnym czasie podczas trwania umowy. Zmianę adresu można zgłosić za pośrednictwem Telefonicznego Systemu Informacyjnego, przy wykorzystaniu kodu PIN – tel. 22 523 50 70 lub wypełniając odpowiedni wniosek i przesyłając go do Towarzystwa.

W dowolnym terminie (niezależnie od terminu płatności składek) należy przesłać listownie lub złożyć w biurze regionalnym lub głównym wniosek o zmiany w polisie, w przypadku zmiany nazwiska –wymagany dokument potwierdzający zmianę. Zmiany dokonywane są wyłącznie na wniosek osoby uprawnionej, tj.

• Ubezpieczonego – w przypadku zmiany osób Uposażonych,

• Ubezpieczonego lub Ubezpieczającego (w zależności od osoby zmieniającej dane) – w przypadku zmiany nazwiska.

Zmiana ryzyka już po wystawieniu polisy nie ma znaczenia i jego zwiększenie bądź zmniejszenie pozostaje bez wpływu na umowę ubezpieczenia. Istotny jest stan rzeczy na dzień spisania wniosku i wystawienia polisy.

Polisa pozostająca w mocy i na bieżąco opłacana może stanowić zabezpieczenie kredytu, o ile bank wyrazi na to zgodę. Aby dokonać cesji praw z polisy na bank, Ubezpieczający powinien dostarczyć Towarzystwu następujące dokumenty:

• wypełniony formularz „Cesja bankowa”,

• ewentualnie umowę bankową.

Tak, można zaciągnąć pożyczkę pod zastaw wartości wykupu polisy, o ile polisa taką wartość posiada, a ogólne warunki ubezpieczenia przewidują możliwość zaciągnięcia pożyczki. Aby uzyskać pożyczkę z polisy ubezpieczenia na życie, należy wypełnić wniosek o pożyczkę. Wymagany formularz można uzyskać, kontaktując się z agentem pośredniczącym w zawieraniu umowy ubezpieczenia, najbliższym biurem regionalnym Amplico Life lub z biurem głównym Towarzystwa. Formularz ten dostępny jest także pod adresem. 

Kapitał podstawowy wynikający z przyznanej pożyczki może być spłacany do końca trwania umowy ubezpieczenia. Forma wpłat jest dowolna – jednorazowa wraz z należnymi odsetkami lub w ratach dowolnie ustalonych przez Klienta.

Oprocentowanie pożyczki podlega zmiennej stopie procentowej określanej przez Towarzystwo. Od 14.04.2003 roku wynosi ona 10% w skali roku. Odsetki należy spłacać w terminach rocznych odpowiadających dacie wejścia w życie umowy ubezpieczenia – zawsze w rocznicę wejścia w życie polisy.

Składka powinna być opłacana w terminie płatności. Każdemu Klientowi naszego Towarzystwa przysługuje 30-dniowy okres prolongaty od terminu płatności (okres karencji) na zapłacenie składki bez odsetek.

Jeżeli składka z tytułu polisy (nie dotyczy umów z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi) nie zostanie opłacona w terminie karencji, wówczas:

• w przypadku polis obowiązujących krócej niż 3 lata – umowa wygasa. Towarzystwo może wyrazić zgodę na wznowienie umowy ubezpieczenia na zasadach określonych w ogólnych warunkach ubezpieczenia,

• w przypadku polis obowiązujących przez co najmniej 3 lata i posiadających wartość wykupu stosuje się postanowienia ogólnych warunków ubezpieczeń o automatycznym kredytowaniu składek – Towarzystwo opłaca polisę ze swoich środków, jako zabezpieczenie traktując wartość wykupu polisy. Opłacanie składek przez Towarzystwo pomniejsza wartość wykupu polisy o zaległe składki z odsetkami za zwłokę i może trwać jedynie do momentu, gdy łączna kwota zadłużenia nie przekroczy wartości wykupu polisy. Jest to opcja korzystna dla Ubezpieczonego, ponieważ ma on zapewnioną ochronę ubezpieczeniową, mimo że składka faktycznie nie została opłacona. Aby spłacić całkowite zadłużenie, należy opłacić wszystkie zaległe składki z odsetkami za zwłokę oraz przesłać kopię dowodu wpłaty do Towarzystwa z adnotacją „dotyczy spłaty kredytowania”.

Wznowienie ochrony ubezpieczeniowej jest możliwe w terminie wskazanym w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Należy przesłać na nasz adres wniosek o wznowienie ochrony i wypełnione „Oświadczenie o stanie zdrowia” oraz wpłacić kwotę wyliczoną przez Towarzystwo. Towarzystwo na wniosek Klienta przedstawia ofertę wznowienia. Należy jednak pamiętać, że uregulowanie płatności nie oznacza i nie jest jednoznaczne ze wznowieniem ochrony ubezpieczeniowej. 

Decyzja o warunkach wznowienia ochrony oraz jej zakresie podejmowana jest indywidualnie na podstawie aktualnych informacji na temat stanu zdrowia, wieku, wykonywanego zawodu. Stanowią one podstawę do weryfikacji oceny ryzyka, która może się zmienić w stosunku do pierwotnej zarówno na korzyść, jak i niekorzyść Klienta.

Niezbędne wnioski dostępne są u Agenta ubezpieczeniowego, w każdym biurze regionalnym i biurze głównym Amplico Life.

Niezapłacenie składki w okresie karencji powoduje wygaśnięcie umowy ubezpieczenia. W przypadku polis mających 3 lata stosuje się postanowienia ogólnych warunków ubezpieczenia o automatycznym kredytowaniu składek (pod warunkiem, że polisa posiada wartość wykupu). Jeśli w wyznaczonym terminie składka ubezpieczeniowa nie wpłynie, Towarzystwo opłaca polisę ze swoich środków, jako zabezpieczenie traktując wartość wykupu polisy.

Dzięki opcji automatycznego kredytowanie składek Ubezpieczony ma zapewnioną dalszą ochronę ubezpieczeniową z tytułu polisy, mimo że składki faktycznie nie zostały opłacone. Ubezpieczony w takiej sytuacji musi jedynie spłacić odsetki za zwłokę z tytułu nieterminowej wpłaty.

Opłacanie składek przez Towarzystwo na zasadzie udzielenia pożyczki zmniejsza wartość wykupu polisy o składki wraz z odsetkami i może trwać jedynie do momentu, kiedy łączna kwota zadłużenia jest niższa od wartości wykupu polisy.

Aby spłacić całkowite zadłużenie, należy wpłacić wszystkie zaległe składki wraz z odsetkami za zwłokę oraz przesłać do Towarzystwa lub złożyć w najbliższym biurze regionalnym Amplico Life kopię dowodu wpłaty z tytułem „spłata kredytowania składki”.

Towarzystwo umożliwia częściową spłatę zadłużenia, minimalna rata spłaty wynosi 300 zł.

Informację o wysokości odsetek można uzyskać, kontaktując się z Agentem Ubezpieczeniowym lub najbliższym biurem regionalnym Amplico Life. Informacji na ten temat mogą również udzielić pracownicy Telefonicznego Centrum Informacji dostępni pod numerem telefonu 22 523 50 70.

Polisy ubezpieczeniowe na życie to umowy wieloletnie o charakterze długoterminowym. Dlatego decyzja o warunkach, na jakich umowa ma być zawarta, powinna być podejmowana z dużą rozwagą i oceną sytuacji w latach przyszłych.

Zawsze może jednak zdarzyć się coś nieoczekiwanego. Amplico Life stara się wychodzić naprzeciw oczekiwaniom Klientów i zaspokajać ich potrzeby także wtedy, gdy doświadczają trudności finansowych. Wszystkie nasze propozycje mają na celu utrzymanie polisy i umożliwienie Klientowi dalszego opłacania składek:

1. Zmiana trybu opłacania składek (częstotliwości) – rozłożenie wydatków związanych z utrzymaniem polisy na dwie lub cztery raty w roku ułatwia kontynuację polisy.

2. Rezygnacja z wybranych umów dodatkowych, możliwa w każdym terminie płatności składek – wprawdzie rezygnacja z umów dodatkowych oznacza zmniejszenie zakresu ochrony ubezpieczeniowej z tytułu polisy, ale powoduje również obniżenie wysokości składki.

3. Częściowe obniżenie sumy ubezpieczenia z tytułu polisy, czyli obniżenie wysokości składki – tylko do kwoty minimalnej określanej corocznie przez Towarzystwo.

4. Zatrzymanie składki na aktualnym, obowiązującym poziomie, bez konieczności przyjmowania kolejnych indeksacji – dla Klientów indeksujących sumę ubezpieczenia.

5. Automatyczne kredytowanie składek – rozwiązanie dla Klientów, którzy płacą składki przez co najmniej 3 lata i mają polisy z wartością wykupu. Brak składki w terminie płatności powoduje, że zostaje ona opłacona na zasadzie kredytu udzielonego przez Towarzystwo. Dzięki temu Klient, mimo że nie zapłacił składki, ma zapewnioną ochronę ubezpieczeniową.

Są też Klienci, których wprawdzie stać na opłacenie bieżącej składki, ale potrzebują dodatkowych środków finansowych. Mogą oni ubiegać się o przyznanie pożyczki pod zastaw wartości wykupu polisy.

Warto wspomnieć, że od pewnych sytuacji chronią także określone umowy ubezpieczenia. Właściciel takiej umowy dodatkowej ma gwarancję, że w przypadku niezdolności do pracy z powodu całkowitego i trwałego inwalidztwa opłacanie składek z tytułu polisy przejmie na siebie Towarzystwo.

Można opłacić składkę przelewem z zagranicy w obcej walucie. Należy jednak dokładnie zapoznać się z opłatami pobieranymi przez bank, z którego dokonywany jest przelew oraz z aktualnym kursem złotego. Poza tym zakup usług poza granicami kraju wiąże się z pewnymi utrudnieniami, a koszty przekazywania składki są wyższe. Dokonując przelewu, należy również zaznaczyć, że wszystkie opłaty mają być pobierane z konta Klienta, a nie potrącane z przelewanych kwot.

Najprawdopodobniej jest to indeksacja polisy. Celem indeksacji jest ochrona świadczeń przed skutkami inflacji poprzez coroczne podwyższanie składki o wskaźnik indeksacyjny. Wskaźnik indeksacji jest ustalany przez Towarzystwo 30 września każdego roku.

Tak, ale jednocześnie należy przesłać do Towarzystwa pisemne uzasadnienie wysokości dokonanej wpłaty (np. wniosek o zmianę warunków umowy – rezygnację z umów dodatkowych, zmianę trybu opłacania składek itp.). 

Przed dokonaniem wpłaty i wysłaniem wniosku prosimy o kontakt z Agentem ubezpieczeniowym lub z Telefonicznym Centrum Informacji pod numerem telefonu 22 523 50 70, aby ustalić nową składkę ubezpieczeniową.

Składki powinny być opłacane w terminie wymagalności. Każdemu Klientowi przysługuje jednak dodatkowa 30-dniowa prolongata terminu płatności, liczona od dnia wymagalności składki (tzw. okres karencji).

Przed rocznicą wejścia w życie umowy należy przesłać do Towarzystwa wniosek o przyznanie indeksacji wraz z wypełnionym „Oświadczeniem o stanie zdrowia”. Formularz oświadczenia można również uzyskać, kontaktując się z agentem pośredniczącym w zawieraniu umowy ubezpieczenia, najbliższym biurem Amplico Life lub z biurem głównym Towarzystwa.

Wnioski o zmiany w polisie można przesyłać listownie lub składać osobiście w:

• najbliższym biurze regionalnym Amplico Life,

• biurze głównym Towarzystwa (ul. Przemysłowa 26, 00-450 Warszawa).

Dokumenty można także przekazać Towarzystwu za pośrednictwem agenta ubezpieczeniowego.

W przypadku polis Amplico Life z częścią ochronną na wypadek śmierci, np. „Życie+” indeksacja składki służy głównie proporcjonalnemu indeksowaniu sumy ubezpieczenia na wypadek śmierci, a nie na dożycie. Zindeksowana suma ubezpieczenia na wypadek śmierci każdorazowo podawana jest w Szczegółowej Umowie Ubezpieczenia przesyłanej Klientowi wraz z propozycją indeksacji. 

Po zaakceptowaniu indeksacji nie zmienia się gwarantowana suma ubezpieczenia na dożycie. Niemniej jednak również nadwyżka przekazywana do Funduszu Kapitałowego, lecz pomniejszona o koszt zwiększonego ryzyka obejmującego podwyższoną sumę ubezpieczenia na życie, stanowi dodatkowe źródło finansowe na koniec okresu ubezpieczenia, a także pewne zabezpieczenie przed skutkami inflacji. 

Raz do roku Fundusz Kapitałowy powiększany jest o zyski z inwestycji osiągnięte w trakcie całego roku ubezpieczenia. Podniesienie gwarantowanej sumy ubezpieczenia na dożycie musiałoby oznaczać dla Klienta konieczność wyrównania różnicy w zapłaconych wcześniej składkach, powiększonej o stopę techniczną.

Aby rozwiązać umowę ubezpieczenia, która nie jest oparta na Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych, należy przekazać Towarzystwu pisemny wniosek podpisany przez Ubezpieczającego. Jeśli umowa ubezpieczenia jest rozwiązywana:

• w terminie 30 dni od daty otrzymania polisy – Towarzystwo zwraca składkę wpłaconą na poczet „Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia na życie”,

• po upływie 30 dni od daty otrzymania polisy, a przed upływem 3 lat obowiązywania umowy – rezygnacja polega jedynie na poinformowaniu Towarzystwa o tym fakcie. W takiej sytuacji Ubezpieczającemu nie przysługuje wypłata żadnych środków z tytułu umowy ubezpieczenia,

• po upływie co najmniej 3 lat obowiązywania umowy, w czasie których składki były opłacane – Towarzystwo dokonuje wypłaty wartości wykupu polisy powiększonej o dopisaną do polisy Premię Nadzwyczajną i środki zgromadzone w ramach Funduszu Inwestycyjnego Indeksacji, który powstał, jeśli Ubezpieczający korzystał z indeksacji. Wypłaty nie są dokonywane w przypadku ubezpieczeń wyłącznie ochronnych (np. takich jak Indywidualne terminowe ubezpieczenie na życie).

Każdemu z Klientów przysługuje prawo do złożenia reklamacji. Wszelkie skargi, reklamacje, zażalenia powinny być kierowane na adres biura głównego Towarzystwa, do Departamentu Obsługi Klienta. Reklamacje można składać pisemnie, telefonicznie lub drogą elektroniczną na adres email: lifeinfo@metlifeamplico.pl

Ubezpieczający, Ubezpieczony, Uposażony lub ich następcy prawni mogą również zwrócić się o udzielenie pomocy do Rzecznika Ubezpieczonych.

Towarzystwo  udzieli odpowiedzi na reklamację lub poinformuje o przeszkodach uniemożliwiających udzielenie odpowiedzi w terminie maksymalnie 30 dni.